Las tormentas de granizo de primavera pueden aparecer de repente en Texas, produciendo granizo del tamaño de una moneda de diez centavos a una pelota de golf y causando estragos en el techo de su coche y de su casa. Su póliza de seguro a menudo puede cubrir los daños por granizo, lo que le permite hacer rápidamente las reparaciones antes de que su techo comienza a gotear.
La mayoría de las compañías de seguros de Texas exigen una notificación rápida de cualquier daño. Sin embargo, incluso con una reclamación oportuna, puede encontrarse con prácticas de mala fe de seguros. Un abogado de daños a la propiedad puede asegurarse de obtener la cobertura de daños por granizo que le corresponde.
¿Cubre el seguro de hogar los daños por granizo?
Sí, su póliza de seguro de hogar debe cubrir los daños por granizo en el tejado, así como en la estructura de su casa y en cualquier otra estructura de su propiedad. Su póliza también debe cubrir los daños por granizo en el revestimiento, las ventanas, los canalones y la jardinería exterior. Y algunas pólizas pueden tener una cobertura separada de daños por granizo para "otras estructuras".
Ciertas pólizas de seguro de propiedad o de coche tienen una franquicia especial o límites en la cobertura de daños por granizo, así que lea su póliza cuidadosamente para determinar los límites de la suya. Si te has mudado recientemente a Texas, ten en cuenta que las tormentas de granizo en verano pueden ser frecuentes y dañinas, por lo que te conviene tener límites de cobertura de daños por granizo más altos.
¿Cómo funciona el seguro de daños por granizo? Deducibles de Daños por Granizo en Texas
El Instituto de Información sobre Seguros recomienda a los asegurados que presenten una reclamación a su compañía de seguros lo antes posible tras los daños por granizo. Cuando presentes una reclamación, haz fotos o graba un vídeo de los daños causados por el granizo. Aunque un perito de seguros evalúa los daños y hace estimaciones, lo mejor es tener sus registros para la reclamación de seguro de daños por granizo.
Hay algunas buenas razones para presentar una reclamación rápidamente. En primer lugar, después de una tormenta de granizo, es probable que miles de propietarios presenten reclamaciones similares; si usted está al final de la cola para que se investigue y apruebe, corre el riesgo de sufrir una gotera en el tejado porque los daños por granizo no se arreglaron a tiempo.
En segundo lugar, existe un plazo para que tu seguro cubra los daños por granizo, normalmente dentro del año siguiente a la fecha de los daños por granizo. Este plazo también puede determinar si tu seguro de coche cubre los gastos de reparación de un coche dañado por el granizo.
Una vez que presente la reclamación, pague primero la franquicia de su plan para que el seguro de su vivienda cubra el resto de la reparación de los daños por granizo. Una franquicia es lo que debes pagar antes de que entre en vigor la cobertura de tu seguro para reparar los daños por granizo.
Las franquicias de las pólizas de seguro de hogar difieren de las que puede estar acostumbrado a pagar por un seguro médico: el importe de la franquicia se aplica a cada siniestro, no a un total a pagar durante todo el año. Es posible que tenga que preguntar a su proveedor de seguros cómo cubre su seguro de coche las reparaciones por granizo.
Pago medio del seguro para reparar daños por granizo
Según State Farm, el pago medio del seguro por daños causados por el granizo fue de 12.000 dólares en 2021, mientras que la reclamación media del seguro de automóvil por daños causados por el granizo fue de 5.000 dólares. Texas encabezó la lista con 710 millones de dólares, la mayor cantidad de reclamaciones presentadas. El siguiente estado más alto, Minnesota, quedó en un lejano segundo lugar: 253 millones de dólares.
Estadísticas de siniestros y pérdidas por daños causados por el granizo
He aquí algunas estadísticas adicionales sobre los daños por granizo para poner en perspectiva el importe de su siniestro:
- La cantidad que State Farm pagó para cubrir los daños por granizo aumentó en más de 1.000 millones de dólares de 2021 a 2022 por dos razones: un aumento de las reclamaciones por daños y los efectos de la inflación;
- El número de reclamaciones presentadas en 2022 aumentó en más de 45.000 con respecto a 2021;
- La siniestralidad media aumentó en unos 2.000 dólares de 2021 a 2022 debido en parte a la inflación y a problemas en la cadena de suministro.
En conjunto, las cifras de siniestros son aún más asombrosas. Estas cifras muestran:
- 3.500 millones de dólares en total por daños de granizo;
- 2.900 millones de dólares para reclamaciones de daños por granizo del seguro de hogar;
- 600 millones de dólares para siniestros de granizo en seguros de automóviles.
Sólo los asegurados a todo riesgo tienen un seguro de automóvil que cubra los daños por granizo y la reparación de abolladuras sin pintura.
Los 10 estados con mayor siniestralidad por granizo en 2022
- Minnesota - 799 millones
- Texas - 510 millones de dólares
- Arkansas - 231 millones
- Illinois - 225 millones de dólares
- Nebraska - 212 millones de dólares
- Wisconsin - 194 millones
- Iowa - 131 millones
- Colorado - 129 millones de dólares
- Oklahoma - 126 millones
- Dakota del Sur - 79 millones de dólares
¿Influyen los siniestros de granizo en su prima?
A muchos propietarios les preocupa que la presentación de una reclamación al seguro por daños causados por el granizo aumente sus primas, lo que podría ser una preocupación legítima para muchos. Afortunadamente, los daños por granizo no se consideran negligencia, que es la razón más citada para que aumente la prima de un seguro de hogar. Los daños por granizo se consideran un acto de la naturaleza.
Esto significa que es poco probable que un proveedor de seguros de hogar aumente sus primas después de una tormenta de granizo. Sin embargo, si presenta otro siniestro de seguro de hogar en los tres años siguientes al siniestro de daños por granizo, es posible que se produzca un aumento de la prima. Muchas compañías le subirán las primas mensuales después de presentar un segundo siniestro en un plazo de tres años, independientemente de la causa.
¿Cómo prepararse?
Nunca se sabe cuándo empezará a granizar una tormenta fuerte, pero suele ser más probable en los meses de primavera y principios de verano. Sin embargo, hay algunas cosas que puedes hacer para proteger tu casa y a tu familia:
- Revise su póliza para ver cómo cubre su seguro los daños por granizo, incluida la póliza de su coche;
- Comprenda el proceso para presentar una reclamación, de modo que si necesita reparaciones de inmediato, su reclamación no sea denegada o retrasada debido a errores;
- Manténgase al día de las alertas por mal tiempo y permanezca en el interior durante las amenazas meteorológicas;
- Tome fotos y vídeos del exterior de su casa y de su propiedad, creando un registro detallado que le ayude a identificar los daños más fácilmente.
Por último, cuando se avecine una tormenta, prepare su casa. Meta los vehículos en el garaje, mueva los muebles del patio, coloque lonas sobre los jardines y mantenga cerradas las persianas y cortinas para evitar lesiones si se rompe una ventana.
Cómo reclamar daños por granizo
Su póliza de seguro de hogar contiene una parte de cobertura a todo riesgo que cubre el exterior de la casa, como el tejado, las ventanas y los canalones. Cada proveedor de seguros opera bajo sus términos, pero en general, espere que su reclamación de daños por granizo de seguro a todo riesgo implique varios pasos clave.
Las pólizas de coste de sustitución de tejado pagan la sustitución de un tejado dañado en función de los costes de construcción recientes en su zona, mientras que una póliza de "valor real en efectivo" disminuye la cantidad pagada por el siniestro en función de la antigüedad del tejado. Por ejemplo, supongamos que la sustitución de un tejado de 10 años cuesta 30.000 $ y su póliza tiene una franquicia de 3.000 $.
Si tiene una póliza de sustitución, la compañía de seguros pagará los 27.000 dólares de diferencia. Sin embargo, si tiene una póliza de valor real, la compañía de seguros pagará la diferencia, menos la depreciación de un tejado a lo largo de 10 años. Si su tejado se deprecia a la mitad, su compañía pagará 12.500 $, y usted será responsable del resto del coste de la reparación.
Si tiene una póliza de sustitución, es posible que reciba dos pagos de la compañía de seguros. El primer pago es por el valor real de su tejado, que sería su valor menos la depreciación - en este ejemplo, 12.500 $. Una vez sustituido el tejado, la compañía de seguros paga el resto, restando la franquicia del coste.
Para presentar una reclamación, es probable que necesite:
- Documente todos los daños, haga fotos y mida el tamaño del granizo;
- Presente su reclamación siguiendo las instrucciones de la póliza; es posible que pueda hacerlo en línea, pero necesitará su número de póliza;
- Hable con un perito de seguros sobre su cobertura actual y los siguientes pasos que debe dar;
- Solicite un presupuesto de reparación a un contratista de cubiertas de confianza, tres o cuatro si es posible, para hacerse una mejor idea de cuál será el coste final;
- No contrate a nadie ni firme un contrato para reparar los daños hasta que su compañía de seguros envíe un perito a inspeccionar los daños.
Algunos contratistas de cubiertas se reunirán con el perito del seguro en su nombre. Normalmente obtendrá una valoración más justa y el contratista se asegurará de que no se pasa por alto ningún daño. Después de que el perito valore su reclamación, su compañía de seguros libera los fondos, para que usted pueda tener su techo reparado.
Qué hacer si le deniegan la indemnización por daños causados por el granizo
¿Ha sido dañado su auto o casa en una reciente tormenta de granizo en McAllen? Un abogado de la propiedad y la reclamación de seguros de automóviles de Omar Ochoa Law Firm puede ayudarle a presentar una reclamación a su compañía de seguros, apelar una reclamación de cobertura global negado o infravalorado, o litigar en su nombre en los casos de prácticas de mala fe de seguros.
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Omar Ochoa ha sido reconocido a nivel nacional como uno de los mejores abogados litigantes jóvenes del país. Ha representado a clientes en tribunales federales y estatales y en arbitrajes en todo Estados Unidos e internacionalmente. Tiene gran experiencia en una amplia gama de litigios complejos y ha llevado una gran variedad de casos. Ha recuperado cientos de millones de dólares para clientes de todo tipo, desde particulares a medianos empresarios o empresas multinacionales.
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